점보론 얻기 힘드네
배은희
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2013.04.24 02:57
점보론은 흔히 small, medium, large 세가지로 분류됩니다. 그런데 빌리는 금액이 많아질수록 그 조건도 매우 까다롭습니다.
EverBank의 경우 백오십만불을 빌리려면 최소 20% 다운페이먼트와 함께 향후 12개월간 모기지 금액이 이미 은행에 있어야 합니다. 백오십만불에서 이백오십만불을 빌리려면 30%이상의 다운과 향후 18개월의 cash reserve가 있어야 합니다. 이보다 더 많은 돈을 빌리려면 35%이상의 다운과 향후 2년간의 cash reserve를 요구합니다.
Bank of America도 조건은 이와 비슷합니다. 랜더들이 이러한 조건을 내거는 것은 비단 바이어가 갚을 능력이 있는지 보기 위함만은 아닙니다. 이러한 고급주택이 만약 포클로져가 될 경우 아무래도 은행에 더 큰 부담이 되기 때문에 이를 커버할만한 충분한 reserve가 있는지 확인하고 그 조건을 더욱 까다롭게 하는 것입니다.
Wells Fargo 홈모기지 부사장인 Brad Blackwell은 로케이션 또한 랜딩조건에 크게 작용한다고 말합니다. 2012년 400억불에 달하는 점보론을 내어준 미 최대 점보론 랜더인 웰스파고는 위에 언급한 세가지 분류보다 더 세세하게 론금액을 구분해 그 금액에 따라 조건을 달리합니다. 크레딧스코어는 720이상, debt-income ratio도 40-43%로 제한합니다. 그러나 이런 guideline은 단지 guideline일뿐 hard line은 아니라고 말합니다. 바이어의 인컴 및 경제상황을 고려하고 다운페이먼트나 reserve가 많은 고객에게는 좀 더 완화된 조건으로 론을 내어줄 것이고 그들이 론을 얻기 위해 모든 돈을 쏟아붓지 않아도 되겠금 최대한 협조한다고 말합니다.
Citi Private Bank는 이러한 모기지 티어가 없고 크레딧스코어에 크게 연연하지 않는 대신 underwriter가 바이어의 credit profile 및 리포트를 조사합니다. 그러나 이 은행으로부터 상당금액의 론을 얻으려면 다른 은행과 마찬가지로 상당한 다운페이먼트 및 reserve가 필요할 것입니다.
2. Identify liquid assets. 충분한 cash reserve가 없다면 금방 현금화할 수 있는 주식 및 기타 다른 자산등을 증명하십시오.
3. You may want to shop sooner, rather than later.2014 년부터 시행될 금융소비자보호기구(Consumer Financial Protection Bureau)의 새로운 법안은 바이어 인컴이나 자산을 증명하는 기준을 더욱 강화하고 이자온리론등의 조건 또한 강화할 것입니다. 하지만 바이어의 financial profile이 안정적이라면 일부 private bank는 다른 옵션을 제시하며 론을 내어주는데 협조할 것입니다.
EverBank의 경우 백오십만불을 빌리려면 최소 20% 다운페이먼트와 함께 향후 12개월간 모기지 금액이 이미 은행에 있어야 합니다. 백오십만불에서 이백오십만불을 빌리려면 30%이상의 다운과 향후 18개월의 cash reserve가 있어야 합니다. 이보다 더 많은 돈을 빌리려면 35%이상의 다운과 향후 2년간의 cash reserve를 요구합니다.
Bank of America도 조건은 이와 비슷합니다. 랜더들이 이러한 조건을 내거는 것은 비단 바이어가 갚을 능력이 있는지 보기 위함만은 아닙니다. 이러한 고급주택이 만약 포클로져가 될 경우 아무래도 은행에 더 큰 부담이 되기 때문에 이를 커버할만한 충분한 reserve가 있는지 확인하고 그 조건을 더욱 까다롭게 하는 것입니다.
Wells Fargo 홈모기지 부사장인 Brad Blackwell은 로케이션 또한 랜딩조건에 크게 작용한다고 말합니다. 2012년 400억불에 달하는 점보론을 내어준 미 최대 점보론 랜더인 웰스파고는 위에 언급한 세가지 분류보다 더 세세하게 론금액을 구분해 그 금액에 따라 조건을 달리합니다. 크레딧스코어는 720이상, debt-income ratio도 40-43%로 제한합니다. 그러나 이런 guideline은 단지 guideline일뿐 hard line은 아니라고 말합니다. 바이어의 인컴 및 경제상황을 고려하고 다운페이먼트나 reserve가 많은 고객에게는 좀 더 완화된 조건으로 론을 내어줄 것이고 그들이 론을 얻기 위해 모든 돈을 쏟아붓지 않아도 되겠금 최대한 협조한다고 말합니다.
Citi Private Bank는 이러한 모기지 티어가 없고 크레딧스코어에 크게 연연하지 않는 대신 underwriter가 바이어의 credit profile 및 리포트를 조사합니다. 그러나 이 은행으로부터 상당금액의 론을 얻으려면 다른 은행과 마찬가지로 상당한 다운페이먼트 및 reserve가 필요할 것입니다.
그럼 여기서 점보론을 얻기 위한 몇가지 팁을 알려드립니다.
2. Identify liquid assets. 충분한 cash reserve가 없다면 금방 현금화할 수 있는 주식 및 기타 다른 자산등을 증명하십시오.
3. You may want to shop sooner, rather than later.2014 년부터 시행될 금융소비자보호기구(Consumer Financial Protection Bureau)의 새로운 법안은 바이어 인컴이나 자산을 증명하는 기준을 더욱 강화하고 이자온리론등의 조건 또한 강화할 것입니다. 하지만 바이어의 financial profile이 안정적이라면 일부 private bank는 다른 옵션을 제시하며 론을 내어주는데 협조할 것입니다.
Eunhi Valentine
